В каждом страховом договоре обязательно указываются виды событий, на случай которых происходит страхование - те риски, от которых защищает данный полис.
Если происходит событие, указанное в договоре, это означает, что наступил страховой случай. Тогда страховая компания совместно с застрахованным клиентом должны оценить, какого размера ущерб нанесен этим случаем. А после этого – какую часть от этого ущерба должен оплатить страховщик согласно условиям договора.
Страховым риском называется «предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование», - так определяет Закон «Об организации страхового дела в РФ».
Каждый полис защищает только от тех рисков, которые в нем указаны. Например, если здание застраховано от пожара, то страховая компания не будет платить за ущерб от урагана или падения самолета. Иногда в договоре прописываются не только риски, но и исключения из них: например, может быть указано, что данное здание застраховано от пожара по любой причине, кроме преднамеренного поджога.
Перечень рисков, которые можно застраховать по полису агрострахования с господдержкой (ССЫЛКА 2.2), указаны в Законе о господдержке в сфере сельхозстрахования №260-ФЗ (Статья 8).
Согласно страховому законодательству, не все опасные события можно вписать в полис. Закон «Об организации страхового дела» (Статья 9) гласит: «событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления».
«Признак вероятности» означает, что событие в принципе может когда-нибудь наступить. Второе требование – о случайности – указывает, что страхование может защищать только от тех событий, о которых на момент заключения договора заранее не известно, произойдет убыток или нет.
ПРИМЕР: нельзя застраховать плодовый сад в России от наступления зимы – известно заранее, что она наступит. Но предсказать, будут ли отмечены ли зимой аномальные морозы, которые могут погубить посадки, невозможно заранее – и от такого риска сад осенью застраховать можно.
Если событие уже началось, его нельзя назвать случайным. Такой риск страхованию также не подлежит. Это особенно важно учитывать при приобретении полиса страхования сельхозрисков. Так, если в каком-то регионе перед севом существуют предпосылки к засухе, договор страхования желательно заключать максимально рано, когда еще неизвестно, как пройдет сезон.
Нельзя страховать и убытки, в которых застрахованный преднамеренно виноват сам, а также противоправные интересы - например, риск уплаты штрафа в случае проверки. Но можно застраховать ответственность за непреднамеренный ущерб, который вы можете причинить третьим лицам. В сельском хозяйстве примером такого ущерба может быть случайное распыление гербицидов на площади, принадлежащие другой организации, с нанесением повреждений цветущим растениям
Обновлено: 26.04.2020
НСА
Информация для агрария
Региональный рост: где развивалось агрострахование в 2019 году
Все об агростраховании Риски сельхозпроизводства