В практике агрострахования нередко встречаются случаи, когда аграрии пытаются выдать за страховой случай убыток, произошедший по причине нарушения агротехнологий или бесхозяйственности.
Как правило, это ведет к отказу в страховой выплате и нежеланию страховой компании дальше сотрудничать с таким хозяйством.
Но нужно помнить, что нечестность может быть не просто невыгодной: целенаправленный обман страховой компании преследуется по закону. Если клиент намеренно обманывает страховую компанию, чтобы получить страховую выплату, зная, что страхового случая на самом деле не было, или пытается получить возмещение, намного превышающее убыток, – это преступление, наказание за которое предусмотрено специальной статьей 159.5 Уголовного Кодекса РФ «Мошенничество в сфере страхования». В зависимости от масштабов мошенничества, а также от того, совершено ли преступление в одиночку или в составе организованной группы, наказание за него может составить от штрафа в размере 120 тыс. руб. до тюремного заключения на срок до 10 лет.Из практики агрострахования: одно из хозяйств заявило страховщику о снижении урожайности картофеля. Экспертиза на поле выявила отсутствие посадок в некоторых рядах – возможно, посевной материал был украден. Страхование подобные «убытки» не покрывает.
Страховое мошенничество считается опасным преступлением во всех развитых странах. Дело в том, что от таких действий страдает не только страховая компания – неправомерные выплаты мошенникам поступают из страховых резервов, которые сформированы за счет взносов всех застрахованных. То есть, обогащение злоумышленников происходит за общий счет. Страховые компании, отмечая повышение убыточности, могут поднять стоимость страховых полисов или в принципе прекратить заниматься каким-либо видом страхования.
В агростраховании в России в прошлом наблюдались случаи организованного мошенничества, которое не было связано с обманом страховщиков: это были схемы фиктивного страхования для получения субсидий, без оплаты страхового договора. Такие схемы также нарушают закон.
Важно помнить: полис, выданный в рамках «схемы», не защитит хозяйство при наступлении реального убытка. Кроме того, участие в таких схемах – прямое нарушение законодательства, которое приводит к серьезным негативным последствиям для всех его участников
В ряде регионов организаторы «псевдостраховых схем», с помощью которых похищались средства субсидий в период до 2016 г. - до введения единой системы агрострахования, были позднее привлечены к ответственности правоохранительными органами. Некоторые из них стали требовать от хозяйств, якобы «застрахованных» ими в период до 2016 г., возврата крупных сумм в бюджет. Это стало крайне неприятным «сюрпризом» для фермеров.
Биждов Корней Даткович
Национальный союз агростраховщиков
Каковы перспективы рынка агрострахования в 2020 году?
Все об агростраховании Развитие защиты АПК